保險公司唔賠錢？一文睇清香港保險投訴局投訴方法

當你遇到保險公司唔賠錢嘅情況，除咗覺得徬徨無助，更重要嘅係要了解自己嘅權益。香港嘅保險投訴局 (Insurance Complaints Bureau, ICB) 係一個獨立嘅機構，專門處理公眾對保險公司嘅投訴。呢篇指南會詳細解釋「保險公司唔賠錢，可以點樣向保險投訴局投訴？」，以及相關嘅法律框架同埋實用建議。

香港保險投訴局 (ICB) 簡介

保險投訴局 (ICB) 於1990年成立，旨在以公正、快捷同埋經濟嘅方式，解決投保人同保險公司之間嘅糾紛。 ICB 嘅服務係免費嘅，而且佢哋嘅裁決對保險公司具有約束力，但投保人可以自由選擇是否接受。 ICB 嘅目標係促進保險業嘅良好運作，並保障投保人嘅權益。 你可以喺呢度搵到更多關於 ICB 嘅資訊：
https://www.icb.org.hk/

ICB 嘅權限範圍

ICB 主要處理以下類型嘅投訴：

• 個人保險合約，例如醫療保險、人壽保險、旅遊保險等。
• 投訴金額上限為港幣100萬元。
• 投訴必須喺保險公司作出最終決定後嘅六個月內提出。

ICB 唔會處理以下類型嘅投訴：

• 涉及商業保險合約嘅投訴。
• 涉及法律訴訟或仲裁嘅投訴。
• 涉及保險公司嘅內部運作或服務質素嘅投訴。

保險公司唔賠錢，可以點樣向保險投訴局投訴？

當你嘅保險索償被拒絕，而你認為保險公司嘅決定唔合理，你可以考慮向保險投訴局投訴。以下係投訴嘅步驟：

1. 向保險公司提出正式投訴： 首先，你要以書面形式向保險公司嘅投訴部門提出正式投訴，清楚列明你嘅不滿同埋提供相關嘅證據。
2. 收集所有相關文件： 準備好所有相關嘅文件，包括保單、索償申請表、醫療報告、警方報告（如果適用）同埋保險公司嘅拒賠信。
3. 填寫投訴表格： 喺保險投訴局嘅網站下載投訴表格，或者親身到佢哋嘅辦事處索取。
4. 提交投訴表格同埋相關文件： 將填妥嘅投訴表格連同所有相關文件，郵寄或者親身交到保險投訴局。
5. ICB 嘅審理： ICB 會審閱你嘅投訴，並要求保險公司提供解釋。佢哋會根據保單條款、相關法律同埋業界慣例，作出公正嘅裁決。
6. 裁決結果： ICB 會將裁決結果通知你同埋保險公司。如果裁決對你有利，保險公司必須執行裁決。但係，你可以自由選擇是否接受裁決。

投訴時需要注意嘅事項

• 時限： 你必須喺收到保險公司嘅最終決定後六個月內提出投訴。
• 證據： 提供充分嘅證據支持你嘅投訴，例如醫療報告、警方報告等。
• 清晰嘅陳述： 喺投訴表格中，清晰陳述你嘅不滿同埋你認為保險公司唔賠錢嘅理由。

相關香港法律框架及核心法規

喺處理保險投訴嘅時候，以下嘅香港法律框架同埋核心法規非常重要：

• 《保險業條例》（第41章）： 呢條條例規管香港嘅保險業，包括保險公司嘅註冊、運作同埋監管。
• 《合約法》： 保險合約係一種法律合約，受到香港《合約法》嘅規管。
• 《人身傷亡訴訟程序條例》（第229章）： 如果你因為保險公司唔賠錢而需要提出法律訴訟，呢條條例會規管相關嘅程序。

實用法律建議

1. 仔細閱讀保單條款： 喺購買保險之前，務必仔細閱讀保單條款，了解保障範圍、除外責任同埋索償程序。
2. 保留所有相關文件： 保留所有相關嘅文件，包括保單、索償申請表、醫療報告、警方報告等。
3. 尋求法律意見： 如果你對保險公司嘅決定有疑問，或者需要法律協助，請尋求專業嘅法律意見。

參考這篇文章：
保險公司拒賠點算香港上訴機制一覽

案例分析

案例編號 (Case No.): HCA2468/2015

• 日期 (Date): 2016年11月14日
• 法院 (Court): 高等法院原訟法庭
• 法官 (Judge): 暫委法官余啟肇
• 控罪 (Charges):
  1. 沒有替他解除DD3物業的釘契，令他不能出售物業，要求的100 億元賠償
  2. 被告人迫他簽“授權書”
• 案情摘要 (Case Summary): 吳先生不滿陳女士沒有替他解除DD3物業的釘契，令他不能出售物業，要求的100 億元賠償，以及陳女士迫他簽“授權書”。
• 被告背景 (Defendant's Background): 陳女士為律師，受利星行指示為吳先生的300萬元貸款作有關的法律服務。
• 求情理由 (Mitigation): 無
• 法庭考慮因素 (Court's Considerations): 聆案官在其判案書中的分析。吳先生的申索陳述書是沒有合理的訴因及或屬於瑣屑無聊、無理纏擾及濫用法律程序，必須被剔除。
• 最終判刑/裁決 (Sentence/Verdict):
  • 駁回吳先生的上訴。
  • 吳先生必須馬上支付陳女士這上訴的訟費, 若果雙方未能就數額方面達成協議，陳女士的訟費須交由聆案官評核。

了解更多：
保險公司拖賠？香港保險投訴局投訴全攻略

*   陳女士的訟費應該以彌償基準評定。

呢個案例雖然唔係直接關於保險索償，但係提醒我哋，喺處理法律事務嘅時候，清晰嘅證據同埋合理嘅訴因非常重要。如果保險公司拒絕賠償，你需要有充分嘅理由同埋證據去支持你嘅索償。

表格：索償程序、時限、注意事項

程序	時限	注意事項
向保險公司提出正式投訴	盡快	保留所有通訊記錄
向保險投訴局投訴	收到保險公司最終決定後六個月內	準備所有相關文件