意外索償：保險賠不足？香港法律教你追

保險公司賠償上限 超額部分索償方法：香港法律指南

當不幸發生意外或事故，需要向保險公司索償時，了解保險公司賠償上限以及保險公司賠償上限 超額部分索償方法至關重要。本文將詳細闡述在香港，當保險賠償不足以彌補全部損失時，如何尋求額外賠償的法律途徑。

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香港保險法律框架簡介

香港的保險業受到《保險業條例》（第41章）規管，該條例旨在保障投保人權益，並確保保險公司穩健經營。在保險合約中，通常會明確列明賠償上限，即保險公司就特定事故所承擔的最高賠償金額。

保險公司賠償上限的意義

保險公司設定賠償上限，旨在控制風險，並確保保險產品的價格合理。賠償上限的高低，會直接影響保費的定價。一般而言，賠償上限越高，保費亦會相對較高。

保險公司賠償上限 超額部分索償方法

當實際損失超過保險公司賠償上限時，受害人可以考慮以下方法追討超額部分：

1. 尋求法律途徑

• 民事訴訟： 如果事故是由於第三方的疏忽或違約行為所致，受害人可以向該第三方提起民事訴訟，追討超額部分的損失。例如，在交通意外中，如果對方司機疏忽導致您的損失超過保險賠償上限，您可以向對方司機追討。
• 案例參考： 參考案例 DCCJ000691_2013，原告人因鄰居漏水導致單位受損，獲判賠償超過保險公司可能承擔的金額。
• 法律依據： 相關法例包括《侵權法》和《合約法》。

2. 尋求其他保險保障

• 多重保險： 如果受害人同時擁有多份保險，例如醫療保險、意外保險等，可以嘗試向其他保險公司索償，以彌補超額部分的損失。
• 僱員補償： 若事故屬於工傷，僱員可以根據《僱員補償條例》向僱主索償，或透過僱員補償援助基金尋求協助。

3. 申請法律援助

• 法律援助： 如果受害人經濟困難，無法承擔訴訟費用，可以向法律援助署申請法律援助，以獲得免費或減費的法律服務。
• 申請資格： 法律援助署會根據申請人的經濟狀況和案件的勝訴機會來評估是否批准申請。

4. 與保險公司協商

• 協商： 在某些情況下，受害人可以嘗試與保險公司協商，爭取提高賠償金額。例如，提供額外的證據證明損失的嚴重性，或尋求專業人士的評估報告。

索償程序及注意事項

• 時限： 根據《時效條例》，民事索償的時限通常為事故發生後的三年內。

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• 證據： 準備充分的證據，包括醫療報告、維修單據、收入證明等，以支持您的索償。
• 法律諮詢： 在採取法律行動前，建議尋求法律諮詢，評估案件的勝訴機會和風險。

常見問題解答

Q: 如果我購買了多份保險，是否可以獲得多重賠償？

A: 在某些情況下可以，例如醫療保險和意外保險。但需注意，部分保險合約可能設有「重複保險」條款，限制賠償金額。

Q: 如果我對保險公司的賠償決定不滿意，應該怎麼辦？

A: 您可以先向保險公司提出申訴，如果申訴不成功，可以向保險投訴局投訴，或考慮尋求法律途徑解決。

Q: 申請法律援助需要什麼條件？

A: 法律援助署會根據您的經濟狀況和案件的勝訴機會來評估是否批准申請。您需要提交相關的收入和資產證明文件。

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總結

當保險公司賠償上限不足以彌補您的全部損失時，切勿輕易放棄。透過了解香港的法律框架，並採取適當的索償方法，您可以最大限度地保障自己的權益。